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银行理财产品怎么买最合适?银行哪种理财风险小一点?

来源:新化月报网2023-04-21 09:33:03

银行理财产品怎么买最合适?

【1】了解自己的财务状况和理财需求:

在购买理财产品之前,要对自己的财务状况有一个大致的了解,知道自己的身上有多少是可以用的,然后设定理财的小目标,比如说:希望有多少的收益,以及能承受多大的风险等等。这样做的目的主要是判断自己的一个风险承受能力和风险偏好。

【2】了解产品详情:

①产品发行方:首先我们要知道银行理财产品并不都是银行发行的,比如代销的基金或是年金险,只是银行为其他金融机构推出的理财产品提供了一个平台。我们要想区分理财产品是银行自己的还是代销的,可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分,还可以看产品合同书上盖的公章。

银行自销的理财产品,说明书中都会有一个以“C”开头的14位数产品登记编码,把编码输入中国理财网就可以查到,若查不到则意味着不是银行自产自销的产品。而且我们从手机银行等平台购买,它一般情况下还会直接给我们标注出来。

②产品的灵活性:

在购买理财产品之前,一定要考虑到我们对资金流动性的要求,这是很多人都会忽略的问题,往往看到哪个收益高就买哪个,最后中途急需用钱,只能不到期就取出,浪费了大量时间不说,还只能呢过赚个活期利息,失去了理财的初衷。所以说对流动性要求较高的人,可购买随时申赎或是短期的理财产品。只有长期闲置的不会动用的资金,才考虑购买长期限产品。并且要多对比收益情况。

此外我们还要仔细观察理财产品提供的收益回报率。很多“飞单”的特点就在于收益率特别高,是正常银行理财产品回报率的数倍。

③产品的风险性:

在购买银行理财产品之前,最好先了解下什么是飞单,然后还要知道一些常见的“坑”,比如,常常容易被忽悠着买保险产品,有的理财产品会有一个资金募集期,这段时间内是没有收益的,或是按照活期来计算,所以募集期越长,实际收益率也就越低。

而且,市场规律表明理财产品的预期收益一般与风险、期限成正比,即在其他条件相同的情况下,低风险产品提供的预期收益往往较低,但这里需要注意,不是所有高风险产品的收益预期都会比较高。至于产品的风险等级,我们可以看它标注的是多少。

R1和R2级:属于“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品,投资范围多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。

R3级:多投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,还有小部分可投资于股票等高波动性金融产品。

R4级:挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品,不保证本金偿付,本金风险较大。

R5级:可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,甚至可以采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,当然,对应的预期收益也会较高。

④产品的收益率:预期收益不等于实际收益。很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者,但这并不是我们最后的真实收益,投资有风险有波动,最后收益还要看投资期间的波动变化。

总之,在最后给大家几点购买银行理财产品的建议。最好不要盲目相信别人的推荐和介绍,自己做功课了解产品比什么都重要。选择一些非保证收益类产品,不要被它的最高收益和预期收益等所迷惑,这并不是最终的实际收益,而且在2018年的资管新规后,保本保收益产品已经不存在了。此外,产品的认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法,实际计算收益的时间等都要做到心中有数。

银行哪种理财风险小一点?

银行理财谨慎型产品(R1)的风险是最小的,很少会有亏损的情况,只是收益也不会太高,要注意的是有的银行R1风险是属于结构性存款,是属于保本收益的,其收益是浮动的,是不会亏损到本金的。

如果是保守型的投资者,不能承受任何的风险,那么是可以考虑银行R1风险的结构性存款,其次要注意的是有的银行理财谨慎型产品(R1)并不是属于结构性存款,那么就会存在风险性,也就是说不是保本的。

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